什麼是基金定投?
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核心要點
基金定投指按固定週期,把固定金額,投資到固定基金中
定投適合月光族、上班族、投資小白、風險偏好不高或未來有特殊資金需求的人羣
定投可以攤平成本、平滑風險,減輕擇時煩惱,但更適合下跌和震盪行情
不是所有基金都適合定投,定投需要做好規劃、長期投資、活用策略、學會止盈
概念詳解
甚麼是定投?其實繳納社保就是一種定投。基金定投呢?則是指按固定週期,把固定金額,投資到固定基金中。
定投可以幫月光族積累財富,對上班族來說省時省力,還能幫投資小白控制貪婪、恐懼等情緒。
由於定投可以平滑風險,且追求平均收益,所以它也適合風險偏好不高,以及在未來某一時點有特殊資金需求(例如養老)的人。
定投平滑風險
「要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把正在落下的飛刀更難。」誰都想低買高賣,但沒人能準確預測高低點。
爲了避免一次性投入踩錯點,可以通過定投攤平成本、平滑風險。而且基金走低時,相同金額能買的份額變多,走高時則相反,所以定投能自動逢高減籌、逢低加碼。
因此只要所選基金整體有增長,投資者就能獲得較平均的收益,減輕擇時煩惱。但定投不一定就能賺更多錢,它在下跌和震盪行情中會有更好的表現。
定投中如果先跌後漲,會形成「微笑曲線」。在此行情中,假設A投資者只在一開始投入4萬元,B投資者則分4次投入,每次投入1萬元。最終A投資者可能沒有收益,B投資者則可能收穫頗豐。
投資提示
① 不是所有基金都適合定投
債券基金等走勢穩健的基金,更適合一次性投入。定投適合長期能跑但波動較大的基金,例如股票基金及偏股型的混合基金,其中指數基金是不錯的選擇。
② 做好計劃
定投前一定要設好自身的投資目標,梳理好資金情況,然後結合風險偏好做好定投計劃,包括具體基金、開始時間、頻次、金額、期限等。
比如,可以在價格低於價值時開始定投;定投金額參照未來的新增收入情況;5年以上的定投,選基金時波動性稍微大點也沒關係。
計劃也並非一成不變,需要根據個人情況變化,及時調整計劃。但不意味着要一直變,大部分時間還是要堅守。
③ 長期投資
如果投資時間太短,定投平滑風險的作用不大。所以一旦開始定投,不要在意短期漲跌,不要隨意停止定投,也不要頻繁切換產品等,要堅持長期投資。
④ 活用策略
在普通定投的基礎上活用策略,效果可能更好。
例如定期不定額投資,參考均線、市值或估值等,越跌越買。以估值爲例,可以在越低估時投入越多金額,高估時則相反。也可以考慮組合定投,根據跨行業、跨市場等角度,搭配不同風格的基金。
⑤ 學會止盈
「會買的是徒弟,會賣的才是師傅」。止盈方式很多,例如達到某個收益率就止盈、高估時止盈、到期時止盈等,適合自己的才是最好的。