短期下調迫切性不大 9月LPR報價維持不變 業內預計年內主要政策利率有望下調推動LPR調整
①9月LPR利率保持穩定主要是銀行的淨息差壓力偏大,政策利率(7天逆回購利率)按兵不動。 ②綜合考慮當前的經濟運行態勢及物價走勢,四季度央行有可能下調主要政策利率,也就是7天期逆回購利率,下調幅度估計爲10到20個點子,屆時將引導LPR報價跟進下調。
中秋節後銀行消費貸利率「1」字頭優惠逐步收尾,2.88%仍爲主流,業內稱長期看還會進入「1」字頭
①雖然各家商業銀行都集中推出消費貸優惠活動,但市場消費貸年利率的最優水平仍維繫在2.88%。 ②爲增加信貸投放力度,各家銀行降低消費貸款的利率,以價換量搶奪新客已經是銀行消費貸市場的普遍情況。 ③利率中樞處於下行通道,消費貸利率有望繼續下降,市場消費貸水平可能會進入1字頭。
大摩:中國銀行業貸款定價趨於理性,不必過分擔憂淨息差壓力
大摩指出,雖然LPR下降可能會對中國銀行業的貸款利息收入造成壓力,但同時銀行支付給存款者的利息成本也在降低,這有助於緩解淨息差的壓力。大摩預計,未來12個月內銀行業將跑贏大盤市場。
涉及金額超28億!9月首周建設銀行連發35條不良貸款轉讓信息 業內:銀行零售端風險暴露壓力加劇 下半年仍將維持較大處置力度
①9月第一週,建設銀行在銀登中心發佈35條不良貸款轉讓信息,涉及未償還本息合計達28.18億元,其中有34條爲個人消費或經營類不良貸款轉讓項目。 ②在業內人士看來,當前全行業零售端的風險壓力整體相對較大,下半年行業仍將維持較大的不良資產處置力度。
存量房貸利率調降足夠急迫嗎?上半年六大國有行個人貸款不良餘額已達3520億元,不良率普遍上升
①今年上半年,國有六大行個人不良貸款總額已達3520.91億元,首次超越3000億元關口。對比2024年初的數據(2913.71億元)計算得知,上半年,國有六大行新增個人不良貸款約607億元。 ②業內人士認爲,在當前的大環境下,不能過度指望降存量房貸對促消費發揮更大作用。
至少10家上市銀行高管樂觀表態,淨息差真的探底了?惠譽「舉手」表示反對:LPR可能進一步下調
①2024年二季度商業銀行淨息差爲1.54%,首次出現止跌跡象。而近期多家上市銀行高管亦公開表態,淨息差有企穩或下行放緩的跡象,更是爲市場注入一劑強心針。 ②惠譽評級近日表示,「目前判斷淨息差是否已經探底,還爲時過早。政府可能會進一步下調LPR,以壓降貸款成本。」
多家大行APP「存量房貸利率調整」功能上線?實爲去年入口,金九銀十前夕37.8萬億存量房貸再成焦點
①存量房貸利率調整的申請端口爲去年統一調整存量房貸利率所設,並非最新上線。②參考去年8-9月存量房貸利率下調,接下來也存在下調存量房貸利率的可能性。③按照2024二季度存量房貸規模37.8萬億元計算,居民部門每年需償還的房貸利息最多可減少約3000億元。
五大國有行私人銀行客戶數還在加速增長,6月末首破百萬達105.5萬戶,上半年增量即相當去年全年
①五家國有大行的私人銀行客戶總數今年6月末創下歷史紀錄——首次突破百萬大關,客戶總數達105.5萬人。②今年上半年,五大行的私行客戶新增近10萬人,已接近去年全年數據。③半年報發現,各家銀行均把私人銀行業務作爲重點發展方向之一。
六大國有行領跌,存量房貸減息預期重擊銀行板塊,9月樓市政策窗口期臨近,2000億調降空間如何權衡?
①截至收盤42只上市銀行股中40只下跌。銀行板塊領跌所有行業板塊,國有六大行領跌銀行板塊; ②多位受訪人士對記者表示,今日銀行股下挫,一定程度上與市場上存量房貸減息預期升溫有關; ③中金公司測算顯示,假設存量按揭利率平均下調約60bp,估算減少借款人利息支出每年約2400億元。
上半年1126個銀行網點關門情況下,六大國有行網點數量小幅增加700個,農行一家即增超800個
①依據上市銀行半年報數據,財聯社記者統計後發現,國有六大行整體網點數量約10.56萬個,相較年初仍小幅增長約700家; ②依據國家金融監管總局官網數據,今年上半年仍然有約1126家商業銀行的下屬網點宣佈關門結業,這意味儘管國有大行逆勢擴張,但銀行網點的穩步收縮仍然應是主流。
銀行股的調整預示着什麼?
從此前的市場走勢來看,若減息預期出現,銀行股基本上都會有一段調整。相應地,個股表現則有起色。
國家隊未再增持四大行,半年報透露持股比例不變,連續大跌三天後,銀行股9月怎麼走?
①銀行股8月底殺估值,國有大行3天累計跌幅均超7%; ②中報披露國家隊上半年未再增持四大行,轉手買入招行; ③銀行股的調整會持續嗎?9月有哪些期待?
銀行股「罕見」大跌,摩根大通:沒道理!
摩根大通認爲,資金流入高收益股票的趨勢將持續,銀行股業績並沒有大幅不及預期,交通、寧波、中信銀行2024年上半年業績增速與2024財年預期收益仍然保持在軌道上,不必過分擔憂銀行業會因資本壓力削減股息。
存款減息效果逐漸顯現,多家全國性銀行上半年利息支出減少,有銀行降幅超過7%
①已有股份行及國有大行的半年報顯示,儘管存款定期化趨勢明顯,且疊加存款規模擴大的背景,但多家銀行的負債成本卻實現了壓降。 ②近期業績會上各銀行高管表態顯示,調整資產負債結構,加強負債成本管控,同時吸收低成本存款,將是各家商業銀行下半年關注和部署的方向。
銀行股坐穩「鐵王座」!六大行總市值反超創業板,多股年內新高復新高
①六大行的總市值之和也從去年年底的6.64萬億元增加到目前的8.79萬億元,期間總市值增加了超2萬億元。 ②創業板指數的總市值也從去年年底的11.39萬億元,下降到了目前的8.67萬億元。
港元定存利率下調,穩健收息還有其他選擇?盤點十大「財息兼收」高息藍籌股
伴隨全球減息大幕拉開,定存利率的下降不止是單一事件,或許更是大勢所趨。若定存時代告別,如何在市場中尋找「替代之選」呢?
新一輪存款掛牌利率下調即將滿月:中小銀行持續跟進 部分銀行月內二次調整 還有下調空間嗎?
①在市場利率下行的大環境下,面臨淨息差持續收窄的壓力,有的銀行下調存款利率一步到位,有的銀行節奏性下調存款利率。 ②存款利率倒掛現象是宏觀經濟環境、銀行經營策略、政策導向以及市場預期共同作用的結果。
部分民營銀行淨利同比有所下降是何原因?金融監管總局回應
①廖媛媛表示,民營銀行淨利潤增速出現了負增長。 ②主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度,直接影響了當期利潤,導致了民營銀行淨利潤出現階段性下滑。
8月LPR報價不變符合市場預期 業內:四季度主要政策利率或再度下調引導LPR跟進調整
①上月兩個期限品種LPR報價剛剛分別下調10個點子,加之本次報價前央行主要政策利率(7天期逆回購利率)保持穩定,因此8月兩個期限品種LPR報價不變符合市場普遍預期。
銀行巨頭歷史新高!北向近日「掃貨」明顯,活躍資金動向回顧,這些方向也獲熱錢加倉
①近期,銀行股表現強勢,尤其是大市值巨頭,股價頻頻活躍,其中,工、建、中行今日創歷史新高。 ②北向資金近日重點加倉銀行板塊,近九成銀行股近5日獲其增持,8只個股淨買額超1億元。 ③除銀行板塊外,北向近日也重點加倉電力、保險、證券板塊,而融資資金近日較爲青睞消費電子、化學制藥方向。